Барқарорсозии кредит бе қаллобӣ: чӣ воқеан кор мекунад

Дастаи RamGrows Financial · 7 дақиқа хондан

Агар кредити Шумо бад бошад, эҳтимол рекламаҳоро дидаед. Парвандаи нави кредитӣ дар 30 рӯз. Муфлисиҳо нест карда мешаванд. Роҳи махфие, ки бонкҳо намехоҳанд Шумо донед.

Ана ҷумлае, ки ҳар суҳбати ростқавлона дар бораи барқарорсозии кредитро аз реклама ҷудо мекунад: ҳеҷ кас наметавонад қонунан маълумоти манфии дуруст ва ҷориро аз ҳисоботи кредитии Шумо хориҷ кунад. На ҳуқуқшинос, на ширкати барқарорсозии кредит, на мо. Агар пардохти дершуда воқеан рух дода бошад ва сабт дуруст бошад, он то кӯҳна шуданаш мемонад.

Ин мисли хабари бад менамояд. Дар асл ин қисми муфид аст, зеро вақте ки аз пайи мӯъҷиза давиданро бас мекунед, метавонед қувваи худро ба чизҳое сарф кунед, ки холи кредитиро воқеан ҳаракат медиҳанд. Онҳо аз оне ки фикр мекунед, бештаранд.

Барқарорсозии кредит воқеан чист

Барқарорсозии қонунии кредит асосан як чиз аст: ёфтани хатоҳо дар ҳисоботҳои кредитии Шумо ва ислоҳ кунонидани онҳо. Ҳисоботҳои кредитӣ бештар аз он ки бояд, хато доранд. Ҳисобҳое, ки ба шахси ҳамноми дигар тааллуқ доранд. Бақияҳои нодуруст навишташуда. Ситониши пардохташудае, ки то ҳол кушода нишон дода мешавад. Пардохти дершудае, ки дар асл дар вақташ буд. Ҳисобҳое, ки бояд кӯҳна шуда мерафтанд, аммо нарафтанд. Қарзҳо аз дуздии шахсият.

Тибқи қонуни Fair Credit Reporting Act (Қонун дар бораи ҳисоботи одилонаи кредитӣ) Шумо ҳақ доред ҳар чизеро дар ҳисоботатон, ки нодуруст ё нопурра аст, баҳс кунед, ва бюрои кредитӣ одатан бояд дар давоми тақрибан 30 рӯз тафтиш гузаронад. Агар банд тасдиқ шуда натавонад, он бояд хориҷ шавад.

Ин тамоми механизми ҳуқуқист. Вақте ширкати барқарорсозии кредит бо парвандаи Шумо кор мекунад, маҳз ҳаминро мекунад. Барои ширкатҳо ягон раванди алоҳидаи пурқувваттар вуҷуд надорад. Ин чизеро ба миён меорад, ки арзиши рӯирост гуфтанро дорад: ҳар кореро, ки ширкати барқарорсозии кредит мекунад, Шумо худатон, ройгон карда метавонед. Савол дар он аст, ки оё мехоҳед соатҳо сарф кунед, мактубҳо нависед ва пайгириро назорат кунед. Баъзеҳо мехоҳанд. Баъзеҳо мехоҳанд онро ба касе супоранд, ки инро ҳар ҳафта мекунад. Ҳарду оқилона аст. Пардохт барои қулайӣ хуб аст. Пардохт барои мӯъҷиза не, зеро мӯъҷиза вуҷуд надорад.

Раванди баҳс чӣ гуна кор мекунад

1. Ҳар се ҳисоботро гиред. Equifax, Experian ва TransUnion ҳар кадом парвандаи худро дар бораи Шумо нигоҳ медоранд, ва онҳо на ҳамеша мувофиқат мекунанд. Қонуни федералӣ ба Шумо ҳуқуқи нусхаҳои ройгонро тавассути сомонаи расмии annualcreditreport.com медиҳад.
2. Ҳар сатрро хонед. Номҳо, суроғаҳо, рақамҳои ҳисобҳо, бақияҳо, санаҳо ва таърихи пардохтҳоро санҷед. Ҳар чизеро, ки намешиносед ё нодуруст менамояд, қайд кунед.
3. Далелҳои худро ҷамъ кунед. Ҳисоботҳои бонкӣ, мактубҳои пардохти пурраи қарз, мукотиба. Баҳсеро, ки ҳуҷҷат замима дорад, рад кардан нисбат ба шикояти холӣ хеле душвортар аст.
4. Бо ҳар бюрое, ки хаторо нишон медиҳад, хаттӣ баҳс кунед. Мушаххас бошед: ин ҳисоб, ин сатр, ана чӣ нодуруст аст, ана далел. Як баҳс барои як масъала.
5. Бо ширкате, ки онро хабар додааст, низ баҳс кунед. Ҳам бюро ва ҳам кредитор ё ситонандаи аслӣ дар ин ҷо ӯҳдадорӣ доранд, ва кор аз ҳар ду тараф натиҷаи беҳтар медиҳад.
6. Сабтҳоро нигоҳ доред ва пайгирӣ кунед. Агар бюро бандеро тасдиқ кунад, ки Шумо медонед нодуруст аст, метавонед бо далелҳои бештар аз нав баҳс кунед, ба парвандаи худ изҳорот илова кунед, ё ба Consumer Financial Protection Bureau (Бюрои ҳимояи молиявии истеъмолкунандагон) шикоят кунед.

Ҳеҷ кадоми ин мураккаб нест. Ҳамаи ин дилгиркунанда аст. Ин тавсифи ростқавлонаи барқарорсозии кредит аст: коғазбозӣ, сабр ва суботкорӣ.

Чӣ тавр қаллобии барқарорсозии кредитро шинохтан мумкин аст

Қонуни федералие ҳаст, ки маҳз барои он навишта шудааст, ки ин соҳа ин қадар бадкоронро ҷалб кард. Қонуни Credit Repair Organizations Act мегӯяд, ки ширкатҳои барқарорсозии кредит наметавонанд пеш аз иҷрои воқеии хизматҳо аз Шумо пул гиранд, бояд ба Шумо шартномаи хаттӣ диҳанд ва бояд дар бораи ҳуқуқи бекор кардан ба Шумо гӯянд. Инро дониста, аломатҳои хатар худашон намоён мешаванд:

• Онҳо пулро пешакӣ мехоҳанд. Пеш аз ҳар коре. Ин худ аз худ қонуни федералиро вайрон мекунад.
• Онҳо натиҷаро кафолат медиҳанд. Ҳеҷ кас хулосаи тафтиши бюроро назорат намекунад, барои ҳамин ҳеҷ ширкати ростқавл нест кардани сабтҳо ё холи мушаххасро кафолат намедиҳад.
• Онҳо мегӯянд, ки ҳама чизро баҳс кунед, аз ҷумла бандҳои дурустро. Пур кардани бюроҳо бо баҳсҳои бардурӯғ стратегия нест, ва имзо гузоштан зери иддаоҳое, ки медонед дурӯғанд, воқеан фикри бад аст.
• Онҳо ба Шумо шахсияти нави кредитӣ пешниҳод мекунанд. Баъзан ҳамчун CPN ё рақами махфияти кредитӣ пешниҳод мешавад. Истифодаи рақами сохта ба ҷои рақами суғуртаи иҷтимоии (SSN) Шумо дар дархости кредит қаллобист, нуқта.
• Онҳо Шуморо аз тамос бо бюроҳо худатон бозмедоранд. Одатан барои он ки намехоҳанд бубинед, ки раванди аслӣ чӣ қадар оддист.

Чӣ воқеан холро мебардорад

Баҳсҳо хатоҳоро тоза мекунанд. Боқимондаи холи Шумо аз рафтор меояд, ва фишангҳо дурахшон нестанд:

• Аз имрӯз ба пеш ҳама чизро дар вақташ пардохт кунед. Таърихи пардохт вазнинтарин омил дар моделҳои холгузорист. Гузаштаро аз нав навишта наметавонед, аммо ҳар моҳи саривақтӣ онро рақиқ мекунад.
• Бақияи кортҳоро кам кунед. Ҳиссаи лимитҳои кредитии истифодашаванда хеле муҳим аст. Ҳамчун мисоли рақамҳои мудаввар, касе ки $4,500 аз лимити $5,000 дорад, пур намоён мешавад; ҳамон шахс бо $500 бароҳат менамояд. Ҳамон даромад, ҳамон корт, сигнали тамоман дигар.
• Ҳисобҳои кӯҳнаро кушода нигоҳ доред. Бастани кӯҳнатарин корти Шумо ҳамзамон таърихи Шуморо кӯтоҳ ва кредити дастраси Шуморо кам мекунад.
• Дар дархостҳои нав хасис бошед. Ҳар дархост пурсиши нав илова мекунад, ва як силсилаи онҳо ҳамчун хатар хонда мешавад.
• Агар парвандаи Шумо тунук бошад, таърихи мусбат илова кунед. Корти таъминшуда (secured card), ки сабук истифода ва пурра пардохт мешавад, созандаи суст, вале боэътимод аст.

Бандҳои манфӣ инчунин худ аз худ мӯҳлаташон мегузарад. Аксарашон баъд аз тақрибан ҳафт сол меафтанд; баъзе сабтҳои муфлисӣ то даҳ сол монда метавонанд. Ҳар моҳ хабари бад кӯҳнатар мешавад ва ҳикояи нави беҳтар дарозтар.

Мӯҳлате, ки ҳеҷ кас реклама намекунад

Пешрафти воқеӣ моҳҳо мегирад. Хатои равшан бо ҳуҷҷатҳои хуб метавонад дар як ё ду даври баҳс хориҷ шавад. Барқарорсозӣ баъд аз зарари ҷиддӣ одатан лоиҳаи як то дусолаи пардохтҳои тоза ва бақияҳои камшаванда аст. Ҳар касе, ки холи дигаргуншударо дар 30 рӯз ваъда мекунад, чизеро тасвир мекунад, ки ё муваққатист, ё ғайриқонунист, ё хаёлист.

Агар қисме аз он чи Шуморо вазнин мекунад, декларатсияҳои пешниҳоднашудаи андоз ва қарзи паси онҳо бошад, ин лоиҳаи алоҳидаи ҳалшаванда аст, ва мо дар бораи он дар агар солҳо декларатсия пешниҳод накарда бошед чӣ бояд кард навиштаем. Ва агар кредитро барои он тоза мекунед, ки барои тиҷорат қарз гиред, фоида дорад пеш аз дархост донистани қарздиҳандагон воқеан ба чӣ нигоҳ мекунанд.

Кай пардохт барои ёрӣ маъно дорад

Вақте ёрӣ киро кунед, ки вазъияти Шумо печида аст: дуздии шахсият, хатоҳои зиёд дар ҳар се бюро, ситонишҳое, ки боварӣ надоред аз они Шумо бошанд, ё танҳо вақт нест ва мӯҳлати воқеӣ ҳаст, мисли дархости ипотека. Ёрии хуб чунин менамояд: онҳо пеш аз номгӯи ягон нарх ҳисоботҳои воқеии Шуморо дида мебароянд, мегӯянд кадом бандҳо дурустанд ва хориҷ намешаванд, нақшаро хаттӣ месозанд, ва барои кори иҷрошуда пул мегиранд. Агар суҳбати аввал ҳама ваъда бошаду ҳеҷ савол, баромада равед.

Ин мақола маълумоти умумист, на маслиҳати шахсии молиявӣ, кредитӣ ё ҳуқуқӣ барои вазъияти Шумо.

Агар хоҳед, ки чашмони ростқавл ҳисоботҳои кредитии Шуморо бинанд, RamGrows Financial ҳар рӯз барқарорсозии кредит, омодагӣ ба маблағгузорӣ, банақшагирӣ ва корҳои андозро мекунад, бо ҳафт забон. Ба (201) 253-7771 занг занед ё ба 509 Brighton Beach Ave, Suite 1, Brooklyn дароед. Ҳисоботҳои худро биёред ва мо мегӯем чӣ ислоҳшаванда аст, чӣ не ва аввал чӣ бояд кард.