Firibgarliksiz kredit taʼmiri: aslida nima ish beradi

RamGrows Financial jamoasi · 7 daqiqa o'qish

Agar kredit tarixingiz yomon boʻlsa, u reklamalarni koʻrgan boʻlsangiz kerak. 30 kunda yangi kredit tarixi. Oʻchirib tashlangan bankrotliklar. Banklar bilishingizni istamaydigan maxfiy yoʻl.

Har qanday halol kredit taʼmiri suhbatini savdo vaʼzidan ajratib turadigan jumla mana bu: hech kim kredit hisobotingizdan toʻgʻri, dolzarb salbiy maʼlumotni qonuniy yoʻl bilan oʻchira olmaydi. Advokat ham, kredit taʼmiri kompaniyasi ham, biz ham. Agar kechikkan toʻlov haqiqatan sodir boʻlgan va yozuv toʻgʻri boʻlsa, u muddati oʻtib tushib ketgunicha turadi.

Bu yomon xabarga oʻxshaydi. Aslida esa foydali qismi shu, chunki moʻjiza ortidan quvishni toʻxtatganingizdan keyin kuchingizni kredit balini chindan koʻtaradigan ishlarga sarflay olasiz. Ular siz oʻylagandan koʻra koʻproq.

Kredit taʼmiri aslida nima

Qonuniy kredit taʼmiri asosan bitta ishdan iborat: kredit hisobotlaringizdagi xatolarni topish va ularni tuzattirish. Kredit hisobotlarida xatolar kerakli darajadan koʻra tez-tez uchraydi. Ismi oʻxshash boshqa odamga tegishli hisoblar. Notoʻgʻri koʻrsatilgan qoldiqlar. Toʻlangan, lekin hali ham ochiq koʻrinayotgan undiruv. Aslida oʻz vaqtida qilingan, lekin kechikkan deb yozilgan toʻlov. Muddati oʻtib tushib ketishi kerak boʻlgan, lekin tushmagan hisoblar. Shaxs oʻgʻirlanishidan kelib chiqqan qarzlar.

Fair Credit Reporting Act (adolatli kredit hisoboti toʻgʻrisidagi qonun) boʻyicha siz hisobotingizdagi notoʻgʻri yoki toʻliq boʻlmagan har qanday bandga eʼtiroz bildirish huquqiga egasiz va kredit byurosi odatda taxminan 30 kun ichida tekshiruv oʻtkazishi shart. Agar bandni tasdiqlab boʻlmasa, u olib tashlanishi kerak.

Butun huquqiy mexanizm shundan iborat. Kredit taʼmiri kompaniyasi sizning ishingiz ustida ishlaganda, aynan shu ishni qiladi. Kompaniyalarga ochiq boʻlgan alohida, kuchliroq jarayon yoʻq. Bu esa ochiq aytishga arziydigan bir gapni keltirib chiqaradi: kredit taʼmiri kompaniyasi qiladigan hamma ishni oʻzingiz, bepul qila olasiz. Masala shu soatlarni sarflashni, xatlar yozishni va davomini kuzatishni istaysizmi, yoʻqmi, shunda. Baʼzilar istaydi. Baʼzilar esa buni har hafta shu ish bilan shugʻullanadigan odamga topshirishni afzal koʻradi. Ikkalasi ham oqilona. Qulaylik uchun toʻlash joiz. Moʻjiza uchun toʻlash esa yoʻq, chunki moʻjiza mavjud emas.

Eʼtiroz jarayoni qanday ishlaydi

1. Uchala hisobotni ham oling. Equifax, Experian va TransUnion har biri siz haqingizda oʻz yozuvini yuritadi va ular har doim ham bir-biriga mos kelavermaydi. Federal qonun boʻyicha rasmiy annualcreditreport.com sayti orqali bepul nusxalar olishga haqlisiz.
2. Har bir qatorni oʻqing. Ismlar, manzillar, hisob raqamlari, qoldiqlar, sanalar va toʻlov tarixini tekshiring. Tanimagan yoki notoʻgʻri koʻringan har narsani belgilab qoʻying.
3. Dalillaringizni yigʻing. Bank koʻchirmalari, qarz yopilgani haqidagi xatlar, yozishmalar. Hujjat ilova qilingan eʼtirozni quruq shikoyatga qaraganda chetga surib qoʻyish ancha qiyin.
4. Xatoni koʻrsatayotgan har bir byuroga yozma eʼtiroz bildiring. Aniq boʻling: mana bu hisob, mana bu qator, notoʻgʻri joyi shu, mana dalil. Har bir muammoga bittadan eʼtiroz.
5. Maʼlumotni yetkazgan kompaniyaga ham eʼtiroz bildiring. Bu yerda byuroning ham, asl kreditor yoki undiruvchining ham majburiyatlari bor va ikkala tomonda ishlash yaxshiroq natija beradi.
6. Yozuvlarni saqlang va kuzatib boring. Agar byuro notoʻgʻri ekanini bilgan bandingizni tasdiqlasa, koʻproq dalil bilan yana eʼtiroz bildirishingiz, yozuvingizga bayonot qoʻshishingiz yoki Consumer Financial Protection Bureau idorasiga shikoyat qilishingiz mumkin.

Bularning hech biri murakkab emas. Hammasi mashaqqatli. Kredit taʼmirining halol taʼrifi shu: qogʻozbozlik, sabr va qatʼiyat.

Kredit taʼmiri firibgarligini qanday aniqlash mumkin

Aynan shu soha juda koʻp nopok kimsalarni oʻziga tortgani uchun maxsus yozilgan federal qonun bor. Credit Repair Organizations Act (kredit taʼmiri tashkilotlari toʻgʻrisidagi qonun) boʻyicha kredit taʼmiri kompaniyalari xizmatni amalda bajarmasdan turib sizdan haq ololmaydi, sizga yozma shartnoma berishi va bekor qilish huquqingiz haqida aytishi shart. Buni bilgach, xavf belgilari deyarli oʻz-oʻzidan koʻzga tashlanadi:

• Ular oldindan pul soʻraydi. Biror ish qilmasdan turib. Buning oʻzi federal qonunni buzadi.
• Ular natijani kafolatlaydi. Byuro tekshiruvi qanday xulosaga kelishini hech kim boshqara olmaydi, shuning uchun halol kompaniya bandlar oʻchirilishini yoki muayyan balni kafolatlamaydi.
• Ular hammasiga, jumladan toʻgʻri bandlarga ham eʼtiroz bildirishni aytadi. Byurolarni yolgʻon eʼtirozlar bilan koʻmib tashlash strategiya emas va yolgʻonligini bilgan daʼvolaringiz ostiga imzo chekish chindan yomon fikr.
• Ular sizga yangi kredit shaxsini taklif qiladi. Baʼzan CPN yoki kredit maxfiylik raqami deb taqdim etiladi. Kredit arizasida Social Security raqamingiz oʻrniga toʻqib chiqarilgan raqamni ishlatish firibgarlik, vassalom.
• Ular byurolar bilan oʻzingiz bogʻlanishingizdan qaytaradi. Odatda asl jarayon qanchalik sodda ekanini koʻrishingizni istamagani uchun.

Balni aslida nima koʻtaradi

Eʼtirozlar xatolarni tozalaydi. Balingizning qolgan qismi xatti-harakatdan keladi va richaglar koʻzga yaltirab tashlanmaydi:

• Bugundan boshlab hammasini oʻz vaqtida toʻlang. Toʻlov tarixi ball modellaridagi eng vazmin omil. Oʻtmishni qayta yozib boʻlmaydi, lekin har bir oʻz vaqtida toʻlangan oy uni suyultiradi.
• Karta qoldiqlarini kamaytiring. Kredit limitlaringizning qancha qismini ishlatayotganingiz katta ahamiyatga ega. Yaxlit raqamli misol: $5,000 limitda $4,500 qarz koʻtarib yurgan odam limitiga yetib qolgan koʻrinadi; oʻsha odam $500 bilan bemalol koʻrinadi. Bir xil daromad, bir xil karta, butunlay boshqa signal.
• Eski hisoblarni ochiq qoldiring. Eng eski kartangizni yopish bir vaqtning oʻzida tarixingizni qisqartiradi va mavjud kreditingizni kamaytiradi.
• Yangi arizalarga xasis boʻling. Har bir ariza soʻrov yozuvini qoʻshadi va ularning ketma-ket yogʻilishi xavf sifatida oʻqiladi.
• Tarixingiz yupqa boʻlsa, ijobiy tarix qoʻshing. Ozgina ishlatilib har oy toʻliq toʻlab boriladigan taʼminlangan karta sekin, ammo ishonchli quruvchidir.

Salbiy bandlar oʻz-oʻzidan ham eskirib tushib ketadi. Koʻpchiligi taxminan yetti yildan keyin tushadi; baʼzi bankrotlik yozuvlari oʻn yilgacha turishi mumkin. Har oy yomon xabar eskiradi, yaqindagi yaxshiroq hikoya esa uzayadi.

Hech kim reklama qilmaydigan muddatlar

Haqiqiy taraqqiyot oylar oladi. Yaxshi hujjatlangan aniq xato bir yoki ikki eʼtiroz davrasida tushib ketishi mumkin. Jiddiy zarardan keyin qayta tiklanish odatda toza toʻlovlar va kamayib boruvchi qoldiqlardan iborat bir-ikki yillik loyihadir. 30 kunda oʻzgargan balni vaʼda qilayotgan har kim yo vaqtinchalik, yo noqonuniy, yo xayoliy narsani tasvirlayapti.

Agar yelkangizni bosib turgan yukning bir qismi topshirilmagan soliq deklaratsiyalari va ular ortidagi qarz boʻlsa, bu oʻz-oʻzicha tuzatsa boʻladigan alohida loyiha va biz bu haqda bir necha yildan beri deklaratsiya topshirmagan boʻlsangiz nima qilish kerakligi maqolasida yozganmiz. Agar kreditni biznes uchun qarz olish maqsadida tozalayotgan boʻlsangiz, rad javobidan keyin emas, ariza berishdan oldin kreditorlar aslida nimaga qarashini bilib olish foydali.

Yordam uchun toʻlash qachon oʻzini oqlaydi

Vaziyatingiz chigal boʻlsa, yordam yollang: shaxs oʻgʻirlanishi, uchala byuroda ham koʻplab xatolar, oʻzingizniki ekaniga ishonchingiz komil boʻlmagan undiruvlar yoki shunchaki vaqt yoʻqligi va ipoteka arizasi kabi haqiqiy muddat. Yaxshi yordam mana bunday koʻrinadi: narx aytishdan oldin haqiqiy hisobotlaringizni koʻrib chiqishadi, qaysi bandlar toʻgʻri ekanini va tushmasligini aytishadi, rejani yozma bayon qilishadi va bajarilgan ish uchun haq olishadi. Agar birinchi suhbat savollarsiz, faqat vaʼdalardan iborat boʻlsa, chiqib keting.

Ushbu maqola umumiy maʼlumot boʻlib, vaziyatingiz uchun shaxsiy moliyaviy, kredit yoki huquqiy maslahat emas.

Kredit hisobotlaringizga halol koʻz bilan qarashlarini istasangiz, RamGrows Financial har kuni yetti tilda kredit taʼmiri, moliyalashtirishga tayyorgarlik, rejalashtirish va soliq ishlari bilan shugʻullanadi. (201) 253-7771 raqamiga qoʻngʻiroq qiling yoki 509 Brighton Beach Ave, Suite 1, Brooklyn manziliga kirib oʻting. Hisobotlaringizni olib keling, nimani tuzatib boʻlishini, nimani boʻlmasligini va avval nima qilish kerakligini aytamiz.