Cómo elegir un preparador de impuestos (y las señales de alerta que deberían asustarlo)

Equipo de RamGrows Financial · 7 min de lectura

Aquí está el dato que debería definir cómo elige usted a un preparador de impuestos: cuando el IRS (la agencia federal de impuestos) encuentra un problema en su declaración, la carta le llega a usted. No al local con el muñeco inflable bailando. No al señor que "se sabe todos los trucos". Usted firma la declaración, usted es dueño de la declaración, y los errores del preparador se convierten en sus multas.

Elija en consecuencia. Esta no es una decisión sobre quién es el más barato o el más cercano al subway. Es una decisión sobre a quién le está confiando su número de Seguro Social, sus ingresos y su firma legal. La buena noticia es que evaluar a un preparador toma unos veinte minutos, y las señales de alerta se oyen fuerte cuando usted las conoce.

El mínimo indispensable: un PTIN y una firma

Cualquier persona a la que se le paga por preparar declaraciones federales de impuestos está obligada a tener un PTIN (número de identificación de preparador de impuestos) y a firmar las declaraciones que prepara, incluyendo ese número. Esto no es una estrella dorada. Es el piso.

Lo cual nos lleva al preparador fantasma, una de las estafas más comunes de este negocio. Un preparador fantasma hace la declaración, cobra su dinero en efectivo, y luego o se la imprime para que usted la mande por correo como si la hubiera hecho solo, o la presenta marcada como "preparada por el contribuyente". Sin firma, sin PTIN, sin rastro de él por ninguna parte. ¿Por qué un profesional se negaría a poner su nombre en su propio trabajo? Porque no tiene permitido hacerlo, o porque la declaración contiene cosas que no quiere que lleven su nombre. Cualquiera de las dos respuestas debería terminar la relación en el acto. Si su preparador no quiere firmar, retírese, aunque la declaración ya esté hecha.

Señales de alerta que deberían asustarlo

• El cobro es un porcentaje de su reembolso. Piense en el incentivo que esto crea: entre más grande su reembolso, más grande su paga, y la manera más rápida de inflar un reembolso es inventar cosas. Los preparadores honestos cobran por el trabajo, por formulario, por hora o una tarifa fija, nunca por el reembolso.
• Le prometen un reembolso grande antes de ver un solo documento. Nadie puede saber su reembolso sin conocer sus números. Una promesa hecha antes de que su W-2 salga del sobre es un guion de ventas, no un cálculo.
• Le piden firmar una declaración en blanco o incompleta. Es como firmar un cheque en blanco. Lo que se llene después es legalmente suyo.
• El reembolso pasa primero por la cuenta bancaria de ellos. Su reembolso debe ir a su cuenta, directamente. Cualquier arreglo donde el dinero pase por las manos del preparador es un arreglo que usted no quiere.
• Inventan dependientes, ingresos o deducciones para desbloquear créditos. A veces se lo venden con un guiño, como conocer el sistema. Lo que es en realidad: fraude, en un documento con su firma.
• Desaparecen el 16 de abril. Los locales de temporada se esfuman precisamente cuando usted podría necesitarlos, que es cuando llega una carta en agosto. Un preparador con dirección todo el año responde por su trabajo todo el año.
• No quieren darle una copia de su propia declaración. Usted tiene derecho a una copia completa. Sin copia, sin explicación, sin cliente.

Las credenciales, descifradas

No todo buen preparador tiene letras después de su nombre, y no todo conjunto de letras garantiza brillantez, pero ayuda saber qué significan.

CPA, Agente Registrado, abogado

Estos tres tienen derechos de representación ilimitados, lo que significa que pueden representarlo ante el IRS en auditorías, cobranzas y apelaciones, no solo en declaraciones que ellos prepararon. Los CPA (contadores públicos certificados) tienen licencia estatal y suelen ser fuertes en contabilidad de negocios. Los Agentes Registrados (Enrolled Agents) tienen licencia del gobierno federal específicamente en impuestos. Los abogados aportan peso legal para las raras situaciones que lo necesitan.

Todos los demás

Un preparador con PTIN pero sin credencial puede ser perfectamente competente para declaraciones sencillas, y muchos lo son. La diferencia práctica aparece cuando las cosas salen mal: su capacidad de pararse entre usted y el IRS después es limitada. Entre más complicada sea su vida, un negocio, una propiedad en renta, años de declaraciones sin presentar, más importan la credencial y la experiencia que hay detrás.

Preguntas para hacer antes de entregar sus documentos

1. ¿Cuál es su PTIN, y usted va a firmar mi declaración? Cualquier titubeo es su respuesta.
2. ¿Cómo fija su tarifa? Escuche un método basado en el trabajo. Las palabras "porcentaje de su reembolso" terminan la reunión.
3. ¿Quién prepara realmente mi declaración? En algunos locales, la persona que usted conoce no es la que hace el trabajo. Tiene derecho a preguntar.
4. ¿Se le puede localizar en verano? ¿Qué pasa si me llega una carta del IRS o del Estado de Nueva York?
5. ¿Cómo maneja mis documentos y mis datos? Usted está entregando la lista completa de compras del robo de identidad. Un encogimiento de hombros es una mala respuesta.
6. ¿Ha trabajado con situaciones como la mía? Trabajo por cuenta propia, preguntas fiscales relacionadas con inmigración, varios estados, un negocio pequeño decidiendo entre una LLC y una S-Corp. La experiencia específica vale más que la confianza general.

Las señales buenas, porque lo justo es justo

Un buen preparador lo interroga, con cortesía. Le pide documentos que a usted no se le ocurrió traer. Le pregunta por ese ingreso extra, el apartamento que renta, el hijo que empezó la universidad. Cada pregunta es él haciendo su trabajo, porque la declaración se construye con sus datos, y los datos que faltan le cuestan dinero en una dirección o multas en la otra.

Un buen preparador también dice "no" a veces. No, eso no se puede deducir. No, su primo está equivocado con ese truco. Es algo extraño que buscar en alguien a quien usted le paga, pero el preparador dispuesto a decepcionarlo en febrero es el que no lo va a hundir en una auditoría dos años después. Y los realmente buenos hablan con usted antes de que termine el año, cuando la planificación todavía puede cambiar el resultado, no solo reportarlo.

Cuánto debería costar

Honestamente: varía, según la complejidad de la declaración y el vecindario. Una declaración simple de W-2 cuesta mucho menos que una declaración con un negocio, y cualquiera que cotice un solo precio para todo sin ver nada está adivinando. En lo que sí puede insistir es en saber cómo se calcula la tarifa antes de que empiece el trabajo, en términos claros, por escrito si lo prefiere. Lo barato no es la meta. Un preparador que lo salva de una mala deducción, o que atrapa un crédito que a usted se le pasó, normalmente ya se pagó solo.

Este artículo es información general, no asesoría fiscal ni legal personal para su situación.

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